So erstellen Sie einen Reservefonds: Schritt-für-Schritt-Anleitung und ein Berechnungsbeispiel

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Diese fünf Schritte verschaffen Ihnen im Ernstfall ein finanzielles Polster.

In meiner Praxis stoße ich oft darauf, dass die Leute keine Ersparnisse haben. Sie leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck. Bei unvorhergesehenen Situationen - Arbeitsausfall, Autopanne, Ausfall von Haushaltsgeräten, Krankheit - wissen sie nicht, was sie tun sollen, wo sie Geld bekommen.

Zur Lösung des Problems gibt es mehrere Möglichkeiten: bei Freunden leihen, einen Kredit bei einer Bank oder Mikrofinanzorganisation zu einem hohen Zinssatz aufnehmen oder einen Reservefonds nutzen.

Der Reservefonds ist ein finanzielles Sicherheitspolster, ein Notgroschen, das immer zur Hand ist.

Betrachten wir ihre Entstehung am Beispiel einer Familie mit folgenden Ausgangsdaten:

• monatliches Einkommen - 80.000 Rubel;
• monatliche Ausgaben - 60.000 Rubel;
• jährliche Urlaubskosten - 120.000 Rubel (10.000 Rubel pro Monat);
• Saldo der freien Mittel pro Monat - 10.000 Rubel.

1. Berechnen Sie die Größe des Reservefonds

Die Höhe des Reservefonds ist der Betrag, von dem eine Familie drei Monate (während einer Krise - sechs Monate) leben kann, ohne den üblichen Weg zu ändern.

Die durchschnittlichen monatlichen Familienausgaben betragen in unserem Beispiel 70.000 Rubel (aktuell 60.000 + 10.000 für Urlaub). Daher wird die Größe des Reservefonds wie folgt berechnet:

• 70.000 × 3 = 210.000 (Rubel) - für drei Monate;
• 70.000 × 6 = 420.000 (Rubel) - für sechs Monate.

2. Bestimmen Sie die Höhe der monatlichen Abzüge

Normalerweise betragen die Abzüge 10 % des Einkommens, aber sie können 15-20 % erreichen. In unserem Beispiel - 8.000 Rubel pro Monat.

3. Auswahl einer Bank

Auswahlkriterien:

• Gemessen am Nettovermögen gehört sie zu den Top-20-Banken.
• Mitglied des Einlagensicherungssystems.
• Ist seit über 10 Jahren auf dem Markt.

4. Auswahl einer Einzahlung

Grundvoraussetzungen für eine Einzahlung:

• Der Mindestbetrag für die Eröffnung beträgt 1.000 Rubel.
• Die Möglichkeit der Auffüllung.
• Teilrücknahme möglich.
• Monatliche Verzinsung.
• Kapitalisierung.

5. Wir eröffnen ein Depot und leisten monatliche Beiträge

Eine Alternative zur Einzahlung kann eine Profit Card sein, sofern es sich nicht um die Hauptzahlungskarte handelt.

Eine gewinnbringende Karte ist eine Bankkarte, bei der das Kontoguthaben verzinst wird. Ansonsten ist es nicht anders als üblich. Der Zinssatz der Karte variiert zwischen 5 und 7,5% pro Jahr, was mit den Einlagenzinsen vergleichbar ist. Im Gegensatz zu einer Einzahlung können Sie das Guthaben auf der Karte jederzeit verwenden.

Wir bilden den Reservefonds in der Währung des Grundeinkommens - Rubel. Fügen Sie nach Wunsch weitere Währungen hinzu - Dollar und Euro.

In unserem Beispiel hat das Konto nach zwei Jahren regelmäßiger Abzüge 210.000 Rubel. Dies ist das erforderliche Minimum.

Wir leisten weiterhin Beiträge, bis wir 420.000 Rubel angesammelt haben.

Der Kühlschrank, der Fernseher ist kaputt - der Reservefonds kommt zur Rettung. Sie haben Ihren Job verloren - Sie haben die Mittel zu leben, bis Sie einen neuen Platz finden. Das Geld des Fonds kann als Vorrat beim Kauf von Kleidung im Sale, Reisegutscheinen, Bahn- oder Flugtickets und vielem mehr verwendet werden.

Nachdem ein Teil des Geldes aus dem Reservefonds ausgegeben wurde, muss es in Zukunft wieder aufgefüllt werden, bis der erforderliche Betrag erreicht ist.

Der Reservefonds ist nur der erste Schritt in Richtung finanzielle Unabhängigkeit und Kapitalbildung. Es wird nicht alle Ihre Probleme lösen, aber Sie erhalten einen gewissen finanziellen Schutz.