So vorsorgen Sie für Ihr Alter und leben nicht nur im Ruhestand

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Um mit einem guten Einkommen in den Ruhestand zu gehen, befolgen Sie diese Tipps, die wir mit dem Projekt Finanzielles Umfeld zusammengestellt haben.

1. Berechnen Sie, wie viel Geld Sie für ein angenehmes Leben benötigen

Um die Idee, Geld für den Ruhestand zu sparen, jetzt dumm erscheinen lassen, schauen Sie sich diese Zahlen an.

Laut der Rentenindexierung 2018 des Pensionsfonds betrug die durchschnittliche Rente in Russland im Jahr 2018 etwas mehr als 14 Tausend Rubel. Für Rentner ohne Berufserfahrung - etwa 8 Tausend.

Laut der prognostizierten Demografischen Prognose bis 2035 von Rosstat für 2035 wird die durchschnittliche Lebenserwartung in unserem Land 74 bis 82 Jahre betragen und nur noch weiter wachsen. Jetzt gehen in Russland Männer mit 60 und Frauen mit 55 in den Ruhestand. Seit 2019 plant die Regierung, das Rentenalter schrittweise anzuheben, sodass Männer bis 2028 mit 65 und Frauen bis 2034 mit 63 in Rente gehen.

Das bedeutet, dass Sie nach der Pensionierung weitere 20 Jahre aus eigener Kraft leben müssen, und die Leistungen des Staates werden nicht ausreichen, um diese Jahre angenehm zu gestalten. Jetzt, wo man jung und arbeitsfähig ist, ist es sinnvoll, für ein angenehmes Alter zu sorgen.

Um zu verstehen, wie viel Sie sparen müssen, sehen Sie sich Ihre monatlichen Ausgaben für Lebensmittel, Miete, Transport, medizinische Versorgung und Erholung an. Berechnen Sie den ungefähren Betrag, den Sie jetzt sparen müssen, um den gleichen Betrag im Alter auszugeben. Werfen Sie 10% über diesen Betrag ein - die Inflation ist nicht vorhersehbar, aber auf diese Weise können Sie zumindest die unvermeidliche Erhöhung der Lebenshaltungskosten berücksichtigen.

Beispiel: Sie sind jetzt 25 Jahre alt. Sie werden mit 60 in Rente gehen und der Staat zahlt Ihnen 14 Tausend Rubel. Für ein angenehmes Leben benötigen Sie mindestens 30 Tausend Rubel pro Monat, dh 16 Tausend mehr. Für ein Jahr ergibt diese Differenz 192 Tausend Rubel, was bedeutet, dass Sie für alle 20 Jahre des Ruhestands zusätzlich 3 Millionen 840 Tausend Rubel benötigen. Sie haben 35 Jahre Zeit, diesen Betrag einzuziehen. Dies bedeutet, dass Sie jedes Jahr 109 Tausend oder jeden Monat 9 100 Rubel sparen müssen.

Je später Sie mit dem Sparen beginnen, desto höher sollte Ihr monatlicher Rentenbeitrag sein.

• 30 Jahre alt: 128.000 Rubel im Jahr, 10.600 im Monat.
• 35 Jahre alt: 153.600 Rubel pro Jahr, 12.800 pro Monat.
• 40 Jahre alt: 192.000 Rubel im Jahr, 16.000 im Monat.
• 45 Jahre alt: 256.000 Rubel pro Jahr, 21.300 pro Monat.

Damit Ersparnisse nicht bis ins hohe Alter tot bleiben, sondern passives Einkommen bringen, müssen Sie richtig darüber entsorgen. Kommen Sie am 3. Oktober zu einem kostenlosen Vortrag "Wie man im Ruhestand Geld verdient". Die Finanzberaterin Natalya Smirnova wird Ihnen beibringen, wie Sie mit Bedacht Geld sparen und Tools zur Einkommenssteigerung teilen können.

2. Investiere in dich selbst

Am Anfang Ihrer Karriere ist es besser, Geld für Selbstentwicklung und Bildung auszugeben, um Ihren Wert als Spezialist zu steigern, und erst danach einen Teil des Budgets in die Rentenrücklage zu legen.

Investition in sich selbst, die sich auszahlt

• Fremdsprachen lernen. Sparen Sie nicht an Sprachkursen und nehmen Sie an Auslandspraktika teil. Mitarbeiter mit Englischkenntnissen erhalten je nach Niveau bis zu 20 Tausend Rubel mehr. Die zweite Fremdsprache erhöht die Gehaltsvorstellung um weitere 8–48 %.
• Neue Berufe meistern. Beobachten Sie, wie sich der Markt verändert und verbessern Sie Ihre Qualifikationen in spezialisierten Kursen. Wenn Sie beispielsweise ein Finanzier sind, studieren Sie die Kryptowährungsmärkte und werden Sie Blockchain-Spezialist: Laut jüngsten Untersuchungen der Global Blockchain Benchmarking Study, Cambridge Center for Alternative Finance, führen 57% der großen Banken weltweit bereits Transaktionen mit dieser Technologie durch.
• Verbesserung der persönlichen Leistungsfähigkeit. Arbeiten Sie an den Fähigkeiten, die Sie so produktiv wie möglich machen: Zeitmanagement, Schnelllesen, persönliches Finanzmanagement. Dies wird an der Universität nicht gelehrt, also sparen Sie nicht an Fachliteratur, Workshops und Vorträgen in diesen Bereichen.

3. Bewahren Sie kein Geld unter der Matratze auf

Um Ihre Ersparnisse profitabel zu machen, legen Sie sie gegen Zinsen bei einer Bank an. Die Höhe des Einkommens richtet sich nach dem Zinssatz. Jetzt sind russische Banken bereit, durchschnittlich 4-7% pro Jahr zu zahlen. Die Höhe richtet sich nach Höhe und Laufzeit der Einlage: Je weniger Sparguthaben und je kürzer die Laufzeit, desto geringer fällt der Gewinnanteil aus.

Alle Einlagen bis zu 1,4 Millionen Rubel sind staatlich versichert. Es ist besser, einen großen Betrag auf mehrere Einlagen aufzuteilen und bei verschiedenen Banken zu hinterlegen.

Beispiel: Sie haben 500.000 Rubel und eröffnen eine Einzahlung von 5% pro Jahr. In einem Jahr bringt er Ihnen 25.000 Rubel.

Zusätzliche 2000 pro Monat machen Sie nicht zu einem Oligarchen, sondern verringern die Auswirkungen der Inflation. Außerdem werden Sie kein Geld in Ihrer Socke behalten und es nach und nach für unnötige Dinge verwenden. Vergessen Sie nicht, die aktuellen Zinssätze für Einlagen zu überprüfen und rechtzeitig Geld auf profitablere Einlagen zu überweisen. Die Finanzkultur-Website bietet einen praktischen Rechner zur Berechnung der Zinsen für eine Einlage. Sie können damit den Gewinn aus Investitionen bei verschiedenen Banken vergleichen.

4. Investieren

Die einfachste Art von Investitionen besteht darin, einem Unternehmen oder der Regierung Geld zu leihen und dann die Schulden mit Zinsen zurückzuzahlen oder eine Beteiligung an dem Unternehmen zu erwerben und Ihren Anteil am Einkommen zu erhalten. Wählen Sie die vorhersehbarsten und stabilsten Optionen, nicht potenzielle Goldberge: Wenn das Unternehmen, in das Sie investiert haben, in Konkurs geht, wird das Geld nicht zurückerstattet. Am geringsten ist das Risiko bei der Anlage in Staatsanleihen, Vorzugsaktien und Aktien von Investmentfonds mit hohem Rating.

Bindung - Schuldschein des Staates oder des Unternehmens. Beim Kauf einer Anleihe verleihen Sie einen bestimmten Betrag, der innerhalb einer bestimmten Zeit mit Zinsen zurückgezahlt wird. Die zuverlässigsten Schuldtitel werden vom russischen Finanzministerium ausgegeben - sie werden Bundesanleihen (OFZ) genannt.

Beispiel: Sie kaufen OFZs mit einem Nennwert von 1.000 Rubel für einen Zeitraum von drei Jahren und einer Rendite von 8,5% pro Jahr. In drei Jahren bringt Ihnen jede Anleihe etwa 255 Rubel. Aus einer Investition in OFZ in Höhe von 100.000 Rubel werden 125.000.

Aktie - ein Wertpapier, das Sie zum Miteigentümer des Unternehmens macht. Wenn Sie auch nur einen winzigen Anteil des Unternehmens kaufen, haben Sie Anspruch auf einen Teil seines Gewinns - Dividenden. Achten Sie auf Vorzugsaktien: Sie bieten eine fast garantierte Festverzinsung.

Beispiel: Sie haben 1.000 Aktien eines Unternehmens gekauft, bei dem die Dividende je Vorzugsaktie 12 RUB beträgt. Sie erhalten 12.000 Rubel an Dividenden pro Jahr.

Investmentfonds (UIF) - Sie überweisen Geld an das Unternehmen, das es zusammen mit den Investitionen anderer Mitglieder des Investmentfonds am besten anlegt. Sie können ein wenig investieren, sogar 1.000 Rubel. Achten Sie auf die Bonität des Unternehmens: Der Buchstabe "A" weist auf eine hohe Zuverlässigkeit hin, "B" - mittel, "C" - das Unternehmen steht kurz vor der Insolvenz.

Beispiel: Die Rentabilität eines Investmentfonds, dessen Verwaltungsgesellschaft ein A++-Rating hat, beträgt 13,25% pro Jahr. Sie investieren 50.000 Rubel und nehmen in einem Jahr 56.625 Rubel ein.

5. Verdiene Geld mit deiner Kreativität

Bücher, Filme, Illustrationen, Spiele und andere geistige Produkte verdienen Lizenzgebühren für ihre Schöpfer. Wenn die Sammlung von Geschichten, die Sie schreiben, gefragt ist, können Sie Ihr Leben lang damit Geld verdienen. Die Hauptsache ist, die Erfindung sofort zu patentieren oder sich die Urheberschaft zu sichern und dann selbstständig oder über einen Agenten Ihre Entwicklungen zu verkaufen. Das einfachste Beispiel sind Fotobestände. Indem Sie Ihre Fotos auf Aktien veröffentlichen, können Sie sie unzählige Male verkaufen.

Diese grundlegenden Tipps helfen Ihnen bei der finanziellen Vorbereitung auf den Ruhestand. Alle Möglichkeiten, wie Sie im Alter für Wohlstand sorgen können, erfahren Sie in der Vorlesung "Geld verdienen im Ruhestand". Es ist kostenlos, aber Sie müssen sich registrieren.