So erhalten Sie eine Einkommensteuerrückerstattung und verdienen mehr

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Ein individuelles Anlagekonto ermöglicht es Ihnen, Erträge aus Anlagen zu erhalten und jährlich bis zu 52 Tausend Steuerabzüge zurückzugeben. Lassen Sie uns herausfinden, wie es mit dem Unternehmen funktioniert.

Was ist ein individuelles Anlagekonto?

IIS ist ein Maklerkonto mit Sonderkonditionen für den Inhaber. Mit seiner Hilfe können Sie Geld in Finanzinstrumente mit hohem Rentabilitätspotenzial investieren.

Darüber hinaus können Sie mit IIS zusätzliches Einkommen durch Steuerabzug erzielen. So ermutigt der Staat die Russen, Geld nicht unter ihrem Kopfkissen zu behalten, sondern es in die Wirtschaft zu investieren und Wertpapiere zu kaufen.

Wie funktioniert es?

IIS wird über eine Maklerfirma eröffnet. Dies kann zum Beispiel helfen. Das Konto wird an der Moskauer Börse registriert. Danach müssen Sie Geld einzahlen - nicht mehr als 1 Million pro Jahr und nur in Rubel. Der Mindestbeitrag ist nicht begrenzt. Geld kann sowohl auf einmal als auch in Teilen überwiesen werden.

Mittel können in Aktien, Anleihen, Währungen investiert werden. Sie erhalten Anfang nächsten Jahres das Recht, einen Steuerabzug zu beantragen, und können über das Geld sofort nach der Überweisung verfügen: Es kommt nicht auf Ihr Anlagekonto, sondern auf Ihr Bankkonto.

Es ist besser, in den nächsten drei Jahren kein Geld vom IIS abzuheben, sonst verlieren Sie das Recht auf Steuerabzug.

Um ein individuelles Anlagekonto zu eröffnen, müssen Sie in der Russischen Föderation steuerlich ansässig sein - mindestens 183 Tage im Jahr im Land bleiben (mit Ausnahme von Militärs und Beamten, die sich aus beruflichen Gründen im Ausland befinden).

Was ist also mit dem Steuerabzug?

Laut Gesetz kann der Inhaber eines individuellen Anlagekontos die gezahlte Einkommensteuer an den Staat zurückgeben. Ganz oder teilweise - hängt von mehreren Faktoren ab.

Es gibt einen Abzug Typ B, bei dem Einkünfte aus Wertpapiergeschäften nicht besteuert werden. Diese Option eignet sich für erfahrene Anleger, die einen aktiven Handel planen.

Für Anfänger ist es besser, einen Abzug vom Typ A zu wählen. In diesem Fall erhalten Sie innerhalb von drei Jahren jährlich 13% des Betrags, den Sie im IIS für das vorangegangene Kalenderjahr eingezahlt haben. Es gibt zwar eine Einschränkung: Der Höchstbetrag, von dem Sie einen Abzug erhalten können, beträgt 400 Tausend Rubel. Das heißt, Sie erhalten nicht mehr als 52 Tausend pro Jahr.

Wichtig ist, dass der Staat kein Geld gibt, sondern es aus der von Ihnen gezahlten Einkommensteuer zurückerstattet.

Das heißt, Sie müssen über ein offizielles Einkommen verfügen, von dem Sie 13% an den Staat geben. Sie können nicht mehr Geld zurückgeben, als Sie gegeben haben.

Nehmen wir an, Sie haben ein individuelles Anlagekonto eröffnet und im ersten Jahr 400.000, im zweiten 400.000 und im dritten 200.000 eingezahlt.

Im ersten Jahr betrug Ihr Gehalt vor Steuern 29.000 Rubel. Für das Jahr haben Sie 45.240 Rubel an die Einkommensteuer gezahlt. Und obwohl Sie einen Abzug von 400 Tausend erhalten können, erhalten Sie nur 45 240 Rubel zurück, was jedoch bereits viel ist.

Im zweiten Jahr wurden Ihnen 44.000 pro Monat in Rechnung gestellt. Die Einkommensteuer betrug 68.640 Rubel. Sie erhalten einen maximalen Abzug von 52 Tausend Rubel.

Im dritten Jahr können Sie 13% von 200.000 - 26.000 zurückgeben.

Um den maximalen Steuerabzug von 52 Tausend Rubel pro Jahr zu erhalten, reicht es daher aus, ein Gehalt von 33 334 Rubel vor der Einkommensteuer zu haben.

Im nächsten Jahr können Sie die Einkommensteuer zurückgeben. Dafür müssen Sie jedoch Zeit haben, ein individuelles Anlagekonto zu eröffnen und bis Ende Dezember Geld darauf zu überweisen.

Es ist besser, die Eröffnung eines Kontos nicht bis zum letzten Moment zu verschieben: Es dauert einen weiteren Tag, bis der IIS an der Börse registriert ist. Wenn Sie Zeit haben, können Sie im Januar Unterlagen zum Steuerabzug beim Steueramt einreichen.

Die Eröffnung eines IIS im nächsten Jahr ist möglich, nur muss in diesem Fall die Einkommensteuererklärung auf 2020 verschoben werden.

Ich kann eine Einlage bei der Bank eröffnen und Zinsen erhalten, wozu brauche ich einen IIS?

Wenn Sie über Ersparnisse verfügen, die Sie in den nächsten drei Jahren nicht benötigen, ist ein individuelles Anlagekonto eine gute Alternative zur langfristigen Anlage.

Nach Angaben der Zentralbank beträgt der gewichtete durchschnittliche Zinssatz für Einlagen über drei Jahre 5,89 %. Nehmen wir an, Sie legen jetzt 150.000 Rubel auf eine Einzahlung, haben 100.000 in einem Jahr darüber gemeldet und weitere 100.000 in zwei Jahren. Infolgedessen werden Sie 397.555 Rubel von Ihrem Konto abheben, jedoch nur, wenn die Einzahlung mit Zinskapitalisierung erfolgte.

Auf dem IIS können Sie nicht nur 100 Tausend Einsparungen melden, sondern auch das in Form eines Steuerabzugs erhaltene Geld. In diesem Fall zahlen Sie im zweiten Jahr 119.500 ein, im dritten - 115.535 Rubel. Infolgedessen werden Sie in drei Jahren 385.035 von Ihrem Konto abheben. Fügen Sie den letzten Abzug von 15 Tausend hinzu und Sie haben 400 Tausend Rubel in Ihren Händen.

In Bezug auf die Rentabilität ist der Unterschied zur Kaution unbedeutend. Aber mit Hilfe eines Anlagekontos können Sie mit Wertpapieren zusätzliches Geld verdienen, eine Einlage bietet Ihnen jedoch keine solche Möglichkeit. Dies bedeutet, dass Sie mit IIS möglicherweise viel mehr erreichen können.

Ich verstehe nichts von Wertpapieren, wie kann ich investieren?

Der Broker bietet in der Regel fertige Produkte an, die Ihnen helfen, Ihr Geld gewinnbringend anzulegen. Mit Hilfe von Sicherheitsexperten entscheiden Sie sich eher für Optionen mit hohem Renditepotenzial. Analysten von ITI Capital bieten ihren Kunden beispielsweise mehrere Anlagemöglichkeiten mit unterschiedlichen Einstiegsschwellen an.

Eine der Optionen -. Dies ist eine vorgefertigte Lösung für einen Investor, ein Satz von Wertpapieren mehrerer Unternehmen. Analysten erstellen es unter Berücksichtigung der Risiken und möglichen Renditen von Aktien und Anleihen. Der Eigentümer des IIA kann das Portfolio wählen, das zu ihm passt.

Wie immer bei Wertpapieren gilt: Je höher das Renditepotenzial, desto höher die Risiken. Die potenzielle Rendite von Modellportfolios mit einem durchschnittlichen Risikoniveau beträgt bis zu 48% pro Jahr. Um mit Hilfe dieser Produkte zu investieren, reicht es aus, mindestens 50.000 Rubel auf dem IIS zu haben.

Sie haben sich beispielsweise für eine Strategie mit dem geringsten Risiko entschieden und 100.000 Rubel in ein Modellportfolio investiert. Couponerträge werden auf Anleihen erhoben. Laut Analystenprognosen kostet Ihr Portfolio in einem Jahr 9% mehr - 109 Tausend Rubel. Sie erhalten auch weitere 13 Tausend - einen Steuerabzug von 13% des eingezahlten Betrags. So erhöhen Sie Ihr Kapital um 22 Tausend Rubel. Wenn Sie Geld in Höhe von 6% auf die Bank einzahlen, erhalten Sie nur 6.000 Rubel.

Wenn das individuelle Anlagekonto mehr als 300 Tausend Rubel hat, können Sie auf einen hundertprozentigen Kapitalschutz achten. Ihre potenzielle Rentabilität erreicht 28% pro Jahr. Sie wählen den Vermögenswert selbst, den Anlagezeitraum und können die Preisänderung vorhersagen. Wenn die Prognose wahr wird, können Sie Geld verdienen.

Aber auch wenn sich die Strategie nicht rechtfertigt und Sie keine Erträge erzielen, kommen die investierten Mittel trotzdem voll zurück: Eine Vereinbarung mit ITI Capital garantiert Kapitalschutz. Sie können auch einen Steuerabzug erhalten.

Sie haben ein Jahr lang 400.000 in ein strukturiertes Produkt investiert, um den Wert der Gazprom-Aktien zu steigern. Wenn die Wertpapiere in 12 Monaten weniger wert gewesen wären, als Sie vorhergesagt haben, hätten Sie 400.000 und 52.000 vom Steuerabzug erhalten.

Aber die Aktie stieg um 24%. Bei einer Beteiligungsquote von 50% verdienen Sie 12% Ihrer Investition - 48 Tausend Rubel. Unter Berücksichtigung des zurückgezahlten Steuerabzugs in Höhe von 52 Tausend Rubel haben Sie 100 Tausend Rubel vom IIS erhalten. Die Investition in ein strukturiertes Produkt ist sicherer als eine direkte Investition in Gazprom-Aktien: Wenn Sie einfach Wertpapiere gekauft hätten und diese im Kurs gefallen wären, hätten Sie einen Teil Ihrer Investition verloren.

Konservative können jederzeit in Bundesanleihen (OFZ) investieren. Indem Sie sie kaufen, leihen Sie Ihre Gelder an den Staat, sodass das Risiko, sie zu verlieren, minimal ist.

Die jährliche Rendite von OFZs wird mittlerweile auf durchschnittlich 8 % geschätzt – höher als bei Einlagen. Vergessen Sie nicht den Steuerabzug von 13% des investierten Betrages.

Sie haben 100 Tausend in OFZ mit einem Nennwert von Tausend Rubel investiert. Nach Angaben des Finanzministeriums erhalten Sie in drei Jahren von jeder Anleihe 219,53 Rubel - insgesamt 21.953 Rubel. Zusammen mit dem Steuerabzug beträgt Ihr Einkommen fast 35 Tausend. Dies ist ein ungefährer Betrag, da die Zahlen von dem Tag, an dem Sie das OFZ gekauft haben, und anderen Faktoren abhängen.

IIS ist eine gute Gelegenheit, für diejenigen zu investieren, die es noch nie getan haben. Wenn Sie jetzt ein Konto eröffnen, sind Anfang nächsten Jahres die ersten Finanzergebnisse zu sehen.