3 Gründe, warum auch kluge Leute Geldprobleme haben

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Wir ignorieren den wahren Wert des Geldes, erliegen Emotionen und streben nach schnellen Belohnungen.

• Am Zahltag sehen Sie einen großen Betrag auf Ihrer Karte und denken, dass Sie jetzt alles kaufen können. Aus diesem Grund wird viel Geld für Unsinn ausgegeben und am Ende des Monats muss gespart werden.
• Sie stimmen zu, weniger für den Job zu bekommen, aber jetzt, als eine Weile auf mehr zu warten.
• Das Geld für einen großen Einkauf tut Ihnen leid, aber Sie geben es leicht für viele kleine aus.

Ist Ihnen etwas Ähnliches begegnet? Höchstwahrscheinlich ja, da dies häufige kognitive Verzerrungen sind.

1. Wir fallen der Geldillusion zum Opfer

Wir vergessen, dass die Möglichkeit, etwas zu kaufen, nicht nur von der Anzahl auf unserem Konto abhängt, sondern auch von Preisschwankungen. Wenn Ihr Gehalt erhöht wurde, bedeutet dies nicht, dass Sie reicher geworden sind. Schließlich sind durch die Inflation auch die Warenpreise gestiegen. Das ist die Geldillusion.

Wir berücksichtigen nicht den tatsächlichen Wert des Geldes.

Uns scheint, dass sie immer gleich kosten, aber ihr Wert ändert sich ständig. Für den gleichen Betrag zu unterschiedlichen Zeiten können Sie eine unterschiedliche Menge an Waren kaufen.

Dieses Phänomen wurde erstmals 1928 diskutiert. Der Ökonom Irving Fisher beschrieb es als „nicht verstehend, dass der Wert des Dollars oder einer anderen Währung steigt und fällt“. Es wirkt sich sogar auf unsere Arbeitszufriedenheit aus. 1997 bestätigten Verhaltenspsychologen dies in Experimenten.

Sie schilderten den Teilnehmern folgende Situation: Es sind zwei Personen, sie haben die gleiche Ausbildung, Position und Anfangsgehalt. Der Unterschied besteht darin, um wie viel ihr Gehalt im zweiten Arbeitsjahr erhöht wurde und wie viel Prozent der Inflation dort sind, wo sie leben.

• Erstens: Gehalt 30.000, Inflation 0%, Erhöhung 2%.
• Zweitens: Gehalt 30.000, Inflation 4%, Erhöhung 5%.

Drei Teilnehmergruppen wurden gebeten, eine der Fragen zu beantworten: Wessen Position ist wirtschaftlich rentabler, welche dieser Personen ist glücklicher und wessen Position ist attraktiver. Aus Sicht des Realeinkommens ist die Position des Ersten vorteilhafter. Nach Abzug der Inflation ist sein Gehalt höher als das von Second. Die meisten antworteten so, wenn sie nach den wirtschaftlichen Vorteilen gefragt wurden.

Aber die Frage nach dem Glück wurde anders beantwortet - sie sagten, die zweite sei glücklicher. So manifestiert sich die Geldillusion. Die Leute denken, dass ein höherer Anstieg mehr Geld bedeutet, was mehr Glück bedeutet. Es lässt uns auch denken, dass die Position des Zweiten attraktiver ist.

Dies beweist, dass wir den realen Wert des Geldes noch berücksichtigen können, wenn wir an die Inflation erinnert werden. Aber unter normalen Bedingungen vergessen wir es und urteilen über Geld falsch. Wir denken, dass wir mehr davon haben als in Wirklichkeit, und kaufen überstürzt ein.

Wie man damit umgeht

Versuchen Sie bei finanziellen Entscheidungen rational zu denken. Werde nicht emotional. Erinnern Sie sich an die Inflation und den wahren Wert des Geldes.

Um zu vermeiden, dass Ihr gesamter Gehaltsscheck zu Beginn des Monats verschwendet wird, beginnen Sie mit der Budgetierung. Berechnen Sie, wie viel Sie für Lebensmittel, Stromrechnungen, Medikamente und Unterhaltung ausgeben. Planen Sie den Rest Ihrer Einkäufe basierend auf dem kostenlosen Guthaben.

2. Wir sind von einer hyperbolischen Abschreibung betroffen

Nehmen wir an, Ihnen wurde angeboten, heute 3.000 Rubel oder 6.000 in einem Jahr zu erhalten. Die meisten würden dann 3.000 auf einmal wählen. Wir bevorzugen die Belohnung, die früher erhalten werden kann. Auch wenn es weniger ist als das, was uns später erwartet. Die zukünftige Belohnung ist uns nicht so wichtig, wir entwerten sie.

Aber wenn Sie die Frage etwas anders stellen: 3.000 Rubel in neun Jahren oder 6.000 in 10 - Menschen neigen eher zur zweiten Option. Wenn das Warten auf eine Auszeichnung noch lange dauert, denken wir rationaler und wählen einen größeren Betrag. Aber kurzfristig die richtige Wahl zu treffen, ist für uns schwieriger. Dies erklärt die Kreditkartenschulden. Finanzielle Stabilität in der Zukunft scheint nicht so wertvoll zu sein, wie sich jetzt etwas Schönes kaufen zu können.

Diese kognitive Verzerrung betrifft nicht nur die Finanzen, sondern alles, was mit der Selbstkontrolle im Allgemeinen zu tun hat. Sucht, Essgewohnheiten, die Bereiche, in denen Sie für das zukünftige Wohlbefinden auf sofortige Befriedigung verzichten müssen.

Sie sind zum Beispiel übergewichtig. Sie verstehen, dass Sie sich mehr bewegen und Ihre Ernährung ausbalancieren müssen, um Gewicht zu verlieren. Sie schwören sich, der Versuchung für die zukünftige Gesundheit nicht zu erliegen. Aber dann kann man dem Schokoladenkuchen zum Nachtisch nicht widerstehen.

Im Vergleich zum unmittelbaren Genuss des Kuchens erscheint die Gesundheit in ferner Zukunft weniger wertvoll.

Einige Wissenschaftler erklären dies durch die Evolution. Als Ihr entfernter Vorfahre eine kleine, magere Antilope sah, versuchte er, sie zu fangen und zu essen und nicht auf größere Beute zu warten. Denn es war möglich, diesem Moment nicht gerecht zu werden. Schließlich hat das Gehirn einen Mechanismus entwickelt, der sofortige Befriedigung fördert.

Wie man damit umgeht

Schützen Sie sich im Voraus vor Versuchungen. Um nicht für vorübergehende Freuden auszugeben, legen Sie ein Ausgabelimit für die Karte fest. Automatisieren Sie Ihre Einsparungen. Melde deine Ausgaben jemandem.

Bevor Sie eine Entscheidung treffen, stellen Sie sich die Zukunft vor: Würde das „zukünftige Sie“einer solchen Entscheidung zustimmen. Dadurch erhalten Sie eine objektivere Einschätzung der Fakten.

3. Wir unterliegen der Konfessionswirkung

Es passiert oft so: Wir haben Angst, Geld für einen großen Einkauf auszugeben, aber nicht für viele kleine. Schuld daran ist die Denominationswirkung, also die Wertwirkung der Banknoten. Große Scheine erscheinen uns wertvoller, es ist schade, sie umzutauschen. Wir halten sie mental für "echtes" Geld. Und Geldscheine mit geringerem Nennwert und Münzen sind für uns nicht so wertvoll, es ist leicht, sich davon zu trennen.

Sie müssen ähnliche Gefühle erlebt haben, als Sie eine fünftausendstel Banknote in den Händen hielten. Ich möchte es nicht ausgeben. Aber den gleichen Betrag in Banknoten von 1000, 500 und 100 Rubel beziehen Sie sich gedanklich auf die Kategorie der täglichen Ausgaben und geben sie schnell aus.

Wissenschaftler haben diesen Effekt 2009 durch eine Reihe von Experimenten beschrieben. In einem forderten sie die Leute auf, an einer kurzen Umfrage teilzunehmen, und gaben ihnen fünf Dollar als Belohnung. Jemand mit einer Banknote und jemand mit fünf Nennwerten von einem Dollar. Danach konnten die Teilnehmer in den Laden gehen und das, was sie erhalten hatten, ausgeben. Die Forscher wurden dann gebeten, ihre Quittungen einzusehen. Es stellte sich heraus, dass die Leute, die den Fünf-Dollar-Schein erhielten, meist auf Ausgaben verzichteten.

Dieser Effekt betrifft alle Menschen, ist aber in Ländern, in denen häufig mit Bargeld bezahlt wird, besonders ausgeprägt.

Die Forscher beschrieben ein Experiment in China. 20 % der chinesischen Frauen entschieden sich, den erhaltenen 100-Yuan-Schein nicht auszugeben (zum Zeitpunkt des Experiments war das ziemlich viel). Aber von denen, die den gleichen Geldbetrag in kleinen Scheinen bekamen, verzichteten nur 9,3% auf den Einkauf.

Es gibt eine andere Manifestation des Denominationseffekts. Ein Kauf erscheint uns gewinnbringender, wenn der Preis nicht in einem Betrag angegeben wird, sondern nach Tagen oder Monaten verteilt wird. Es ist für uns einfacher, für die Dienstleistung „10 Rubel pro Tag“zu bezahlen als „3 650 Rubel“pro Jahr.

Wie man damit umgeht

Wenn Sie Geld sparen möchten, tragen Sie nicht viel Kleingeld bei sich. Der Abschied von einer großen Rechnung ist psychologisch schwieriger, auch wenn wir wissen, dass wir daraus Kleingeld bekommen. Verwenden Sie dies als Abfallschutzmechanismus.

Denken Sie daran, dass das ausgegebene Kleingeld am Ende einen großen Betrag ergibt. Führen Sie aus Gründen der Übersichtlichkeit ein Finanztagebuch, in dem Sie die Ausgaben vermerken.