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2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51
Ein Life-Hacker untersucht die Vor- und Nachteile zweier Finanzinstrumente und vergleicht deren Rentabilität mit einem anschaulichen Beispiel.
Beitrag
Eine Bankeinlage (oder Bankeinlage) ist Geld, das bei einem Kreditinstitut (Bank) hinterlegt wird, um am Ende der Laufzeit der Einlage Erträge in Form von Zinsen zu erhalten.
Es gibt viele Arten und Bedingungen von Einzahlungen. Es gibt Festgelder und Sichteinlagen. Im ersten Fall erfolgt die Einzahlung für einen bestimmten Zeitraum und kann erst nach diesem Zeitraum vollständig ohne Zinsverluste abgehoben werden. Sichteinlagen haben keine Haltbarkeit und werden auf erstes Verlangen des Einlegers zurückgezahlt, die Zinsen dafür sind jedoch deutlich geringer.
Investition ist eine verständliche und relativ sichere Investition.
Es ist ganz einfach, eine Einzahlung zu eröffnen. Dafür müssen Sie nicht einmal das Haus verlassen: Viele Banken ermöglichen es Ihnen, Einlagen über eine mobile Anwendung oder ihre Website zu eröffnen. Dazu müssen Sie natürlich zunächst Kunde dieser Bank werden.
Der Hauptvorteil der Einlage als Anlageform der verfügbaren Mittel ist der Versicherungsschutz der Einlagenversicherungsagentur in Höhe von 1,4 Millionen Rubel. Innerhalb dieses Betrags können Sie Ihre Einzahlung getrost bei jeder Bank hinterlegen, die über eine Lizenz der Zentralbank der Russischen Föderation verfügt. Wenn die Bank platzt, gibt der Staat das Geld samt Zinsen am Tag des Entzugs der Lizenz zurück. Übrigens wurden seit 2014 mehr als 300 Banken in Russland ihre Lizenzen entzogen, und ihre Einleger haben sicherlich gelitten.
Der Nachteil des Beitrags besteht darin, dass er im Vergleich zu einem individuellen Anlagekonto eher bescheidene Möglichkeiten zur Mittelaufstockung bietet.
Individuelles Anlagekonto
Ein individuelles Anlagekonto (IIA) ist eine Art von Maklerkonto oder ein Treuhandkonto einer natürlichen Person, das direkt bei einem Makler oder bei einem Treuhänder (z Einschränkungen gelten.
Der Begriff „Individuelles Anlagekonto“ist seit dem 1. Januar 2015 gesetzlich verankert. IIS kann sowohl von Einzelpersonen geöffnet werden - Bürgern Russlands als auch von Personen, die keine Bürger der Russischen Föderation sind, aber mehr als sechs Monate im Jahr auf ihrem Territorium leben.
Der maximale Betrag, der anfänglich auf dem IIS eingezahlt werden kann, beträgt 400.000 Rubel. Während des Jahres kann das Konto mit einem Betrag von höchstens 1 Million Rubel aufgeladen werden.
Der große Vorteil von IIS ist die Möglichkeit, einen Steuerabzug zu erhalten.
Es wird in Höhe von 13% des für das Jahr investierten Betrags gezahlt, jedoch nicht mehr als 52.000 Rubel. Das heißt, sowohl ab 400.000 Rubel als auch ab 1 Million Rubel kann nicht mehr als dieser Betrag zurückgegeben werden. Diese Option ist für Sie geeignet, wenn Sie eine feste Anstellung haben und der Arbeitgeber für Sie Steuern zahlt. Es gibt noch eine andere Option - wählen Sie die Steuerbefreiung.
Der Hauptnachteil von IIA ist, dass es im Gegensatz zu einer Kaution von niemandem versichert ist. Wenn Sie es jedoch bei einer zuverlässigen Bank eröffnen (sie ist schon lange auf dem Markt, befindet sich in den Top-20-Ratings russischer Banken, es gibt diesbezüglich keine Reorganisation) und wählen Sie die richtige Anlagestrategie, dann kann viel mehr verdienen. Darüber hinaus muss für die Inanspruchnahme von Steuerabzügen ein Anlagekonto für mindestens drei Jahre eröffnet werden, in dem keine Gelder abgehoben werden können.
Wie viel können Sie mit Einzahlung und IIS verdienen?
Vergleichen wir, wie viel Sie verdienen können, wenn Sie 100.000 Rubel einzahlen und ein individuelles Anlagekonto für den gleichen Betrag eröffnen.
Einlagenrendite
Der gewichtete durchschnittliche Zinssatz für Einlagen für einen Zeitraum von ein bis drei Jahren in Russland betrug im September 2017 6,83 % pro Jahr. Wenn Sie das Einkommen auf der Grundlage dieses Zinssatzes berechnen, beträgt es in einem Jahr 106.830 Rubel. Wenn Sie diesen Betrag reinvestieren, erhalten Sie in zwei Jahren 114.126,5 Rubel und in drei Jahren - 121.921,3 Rubel. Nettoergebnis - 21 921, 3 Rubel.
IIS-Rentabilität
Strategie 1: In Staatsanleihen investieren
Nachdem Sie eine IIA eröffnet haben, können Sie in ein so zuverlässiges Instrument wie Bundesanleihen (OFZ) investieren, deren Emittent die Russische Föderation ist, vertreten durch das Finanzministerium der Russischen Föderation. Die Fälligkeitsrendite von OFZ-26205 lag Ende November 2017 bei rund 7,3%. Unter Berücksichtigung des Steuerabzugs von 13 % beträgt die Kapitalrendite im ersten Jahr 20,3 %. Und über drei Jahre (das Konto wird für einen Zeitraum von mindestens drei Jahren eröffnet) beträgt die durchschnittliche Rendite etwa 11,6%. Infolgedessen können Sie in drei Jahren 138.504 Rubel erhalten. Nettoergebnis - 38 504 Rubel.
Strategie 2: In Unternehmensanleihen investieren
Eine weitere verlässliche und recht gewinnbringende Strategie ist die Investition in Unternehmensanleihen, deren Rendite etwas höher ist als bei OFZ-Anleihen.
Dies können beispielsweise Anleihen von Gazprom Capital und Rosneft sein. Die durchschnittliche Rendite des Anleihenportfolios dieser Unternehmen beträgt zum Redaktionszeitpunkt 7,97 %. Wenn Sie 100.000 Rubel auf den IIS legen und den Ergebnissen zufolge ein Jahr lang einen Steuerabzug erhalten, erhalten wir nach drei Jahren einen durchschnittlichen Wert von 12,3% pro Jahr. Am Ende des dritten Jahres wird das Konto bereits 141.020 Rubel haben. Nettoergebnis - 41.020 Rubel.
Übrigens werden bei bestimmten Anleihen dieser Emittenten Couponerträge ab 2018 nicht besteuert.
Strategie 3: In Aktien investieren
Investitionen in Aktien können die höchsten Erträge bringen. Allerdings ist dies auch das riskanteste Anlageinstrument, denn auch wenn die Aktien eines Unternehmens in den vergangenen Perioden gewachsen sind, bedeutet dies nicht, dass sich dieser Trend auch in Zukunft fortsetzen wird. Erfahrene Anleger raten dazu, gleichzeitig in mehrere Aktienarten zu investieren, damit der Kursrückgang eines Unternehmens durch das Aktienwachstum eines anderen Unternehmens ausgeglichen werden kann. Dies wird als Portfoliodiversifikation bezeichnet.
Die bewährteste Anlage sind Blue-Chip-Aktien – Wertpapiere der größten, liquidesten und zuverlässigsten Unternehmen. Unter den russischen Unternehmen sind dies die Aktien von Gazprom, Sberbank, Alrosa und anderen.
Wenn Sie Anfang 2016 100.000 Rubel zu gleichen Teilen in die Stammaktien der drei größten russischen Unternehmen - Gazprom, Sberbank und Lukoil - investiert haben, deren durchschnittliche Aktienrendite Ende 2016 43,93% betrug, dann nur für einen im Jahr hätten Sie 43 930 Rubel verdient. Fügen Sie diesem Betrag einen Steuerabzug von RUB 13.000 hinzu. Es stellt sich heraus, dass Sie in nur einem Jahr verdient hätten 56 930 Rubel … Gleichzeitig ist das Wachstum über drei Jahre viel schwieriger vorherzusagen.
Ergebnis
Der Beitrag eignet sich für eher konservative und vorsichtige Menschen, wahrscheinlich der älteren Generation. Das Eröffnen von Anlagekonten ist für riskantere Menschen. Dies ist nicht nur ein Modetrend, sondern eine gute Gelegenheit, Geld zu verdienen.
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