So erkennen Sie versteckte Kredite in Raten

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 03:51

Geschäfte nennen einen Ratenzahlungsplan oft das, was es in Wirklichkeit nicht ist. Lass dich nicht täuschen.

Bittere Erfahrung

Vor kurzem habe ich beschlossen, einen Kühlschrank in Raten zu kaufen. Ich kam in ein großes Haushaltsgerätegeschäft und wählte das Modell, das mir gefiel, zu einem Preis von 39 490 Rubel. Der Verkäufer verwies mich an die Kreditabteilung. Dort erklärten sie mir, dass der Laden keine Raten direkt vergibt, sondern von Partnerbanken gemacht wird. Nachdem ich meine persönlichen Daten angegeben hatte, schickte der Manager Anfragen an eine Reihe von Banken. Die Zustimmung kam von drei von sechs. Ich habe die Bank mit den akzeptablen Konditionen gewählt.

Der dem Vertrag beigefügte Zahlungsplan enthielt die Zinszahlungen und den Gesamtbetrag nach Zinsen. Der Vertrag enthielt auch eine Spalte mit Versicherungszahlungen (ohne diese wollte die Bank den Ratenplan nicht genehmigen). Der Gesamtbetrag beträgt 43.127,24 Rubel. Zusammen mit der Versicherung betrug die Überzahlung 3.120,52 Rubel. Natürlich können Sie die Versicherung ablehnen, aber in diesem Fall kann die Bank den Ratenplan nicht genehmigen.

Bei jeder Zahlung über einen Geldautomaten dieser Bank wird eine Provision von 100 Rubel erhoben. Sie können Geld auch über das Online-Konto einer anderen Bank bezahlen, bei der die Provision in der Regel niedriger ist, oder 10 Tage vor dem monatlichen Zahlungstermin kostenlos per Post. Wenn Sie Geld über einen Geldautomaten mit einer Provision einzahlen, kann die Überzahlung weitere 1.200 Rubel pro Jahr betragen, dh nur 4.320,52 Rubel.

Der Gesamtbetrag der Ratenzahlungen in Form von Zinsen betrug ca. 10 % pro Jahr.

Auch wenn dieser bei einem regulären Verbraucherkredit keine 20 % beträgt, handelt es sich dennoch nicht um einen Ratenplan. Um nicht auf solche Tricks hereinzufallen und nicht zu viel zu bezahlen, ist es wichtig, den Unterschied zwischen einem Ratenplan und einem Kredit klar zu verstehen.

Ratenzahlung und Kredit: Was ist der Unterschied

Ratenzahlung ist eine Methode zum Kauf eines Produkts oder einer Dienstleistung, bei der der Käufer den Kauf innerhalb einer bestimmten Frist nicht vollständig, sondern in Raten bezahlt. Laut Gesetz ist dies eine Art von Darlehen, aber in Wirklichkeit ist der Unterschied für den Käufer grundlegend.

Ein Bankdarlehen ist eine Methode zum Kauf eines Produkts oder einer Dienstleistung, bei der der Käufer den Kauf über einen bestimmten Zeitraum in Raten mit Zahlung von Zinsen für die Mittelverwendung bezahlt.

Viele große Geschäfte bieten den Kunden Waren sowohl auf Kredit als auch in Raten an. Natürlich ist der Ratenplan für den Käufer die profitabelste Option, aber es ist für den Verkäufer akzeptabler, einen Kredit anzubieten, denn dann wird das Geld von der Bank gegeben, die alle Risiken übernimmt. In beiden Fällen wird das Produkt oder die Dienstleistung dem Kunden unmittelbar nach Abschluss der Transaktion zur Verfügung gestellt.

Unter den Ratenarten kann man die klassischen oder einfachen Arten unterscheiden, bei denen die Kosten des gekauften Produkts in Teile aufgeteilt werden und vom Käufer innerhalb der vereinbarten Frist bezahlt werden müssen, und Ratenkredit von der Bank: Der Laden macht einen Abschlag an die Bank in Höhe der Zinsen aus dem Darlehensvertrag.

Damit Ihnen anstelle eines Ratenplans kein Kredit zu ungünstigen Bedingungen auferlegt wird, müssen Sie den Vertrag sorgfältig lesen und erst dann unterschreiben. Mal sehen, worauf Sie achten müssen.

Ratenzahlungsvereinbarung

Zwischen Verkäufer und Käufer kommt ein Ratenzahlungsvertrag zustande. In einigen Fällen reicht es aus, einen Reisepass vorzulegen, um einen Ratenplan zu erhalten, in anderen können Bescheinigungen des Arbeitsplatzes oder einer Bank erforderlich sein. Der Verkäufer hat das Recht, die Vertragsbedingungen selbstständig zu bestimmen. Der Käufer muss jedoch alle Nuancen verfolgen.

Achten Sie auf folgende Punkte:

• Bedingungen und Verfügbarkeit von Zinsen für die bereitgestellten Mittel;
• Freiwilligkeit von Versicherungsdienstleistungen;
• Sanktionen bei Nichtzahlung von Schulden;
• Bedingungen für die Rücksendung mangelhafter Ware.

Bis der Käufer den vollen Betrag bezahlt, ist er der Benutzer, nicht der Eigentümer des Produkts. Wird die Schuld bis zum angegebenen Termin nicht beglichen, kann der Verkäufer die Ware zurücknehmen. Dies ist jedoch theoretisch. In der Praxis wird er beispielsweise abgenutzte Stiefel oder einen beim Kochen stark verschmutzten Herd kaum wieder mitnehmen wollen.

Bei der Ratenzahlungsvereinbarung kann es sich um einen Kreditvertrag zwischen dem Käufer und der Bank handeln, der die Höhe der Zahlung mit Zinsen angibt. Gleichzeitig gewährt das Geschäft einen Rabatt auf die Ware in Höhe der Kreditzinsen. Der Gesamtbetrag der Zahlungen für den Käufer sollte dem Warenwert auf dem Preisschild entsprechen.

Ausgabe

Geschäfte vergeben oft Ratenkredite (allerdings nicht mit einem so hohen Zinssatz wie bei der herkömmlichen Kreditvergabe). Sie können einen solchen Ratenplan verwenden, der im Allgemeinen rentabler ist, aber gleichzeitig erforderlich ist:

• stellen Sie sicher, dass der Endbetrag den Warenpreis nicht wesentlich übersteigt;
• überprüfen Sie, ob zusätzliche Dienste fehlen, die Sie nicht benötigen;
• Zahlen Sie per Post im Voraus (kostenlos) oder überweisen Sie mit einer niedrigeren Provision per Handy-Bank.